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おまとめローン審査で持ち家があるときの対策と手段! | 元銀行員が教えるおまとめローンの審査に通る3つの方法!
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地方銀行勤務だった元銀行員が教えるおまとめローンの審査に通る方法は簡単です。これまでも多くの個人事業主の方にローンに通る為のアドバイスもしてきたので、ぜひ一度ブログをチェックして下さい。

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おまとめローン審査で持ち家があるときの対策と手段!

おまとめローンの審査では持ち家があった方が有利なんですか?
ローン商品や審査の申込先などによって持ち家の有利不利は変わります。

 

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おまとめローンと持ち家のポイント!
  1. 持ち家のローン残債が重要
  2. 持ち家を活用したローンもある
  3. 銀行に相談することも大切

 

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持ち家を手放さずにカードローンのおまとめをする事は十分可能です

おまとめローンを使ったら持ち家を手放すことになったりしないでしょうか?
持ち家を担保に入れない限り、持ち家がなくなる心配はありません!

 

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今回は持ち家がある人がおまとめローン審査を申込む場合のポイントについて解説しますが、もしおまとめローンの基本的なメリットや仕組みが知りたい場合は、下の記事を参考にして下さい。

おまとめローンのメリット

 

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持ち家はおまとめローン審査にどんな影響があるのか?

住宅ローンの残債や毎月の返済額などで、おまとめローンの審査結果が影響されやすいです。
毎月の住宅ローンの返済額が少ない人ほど審査が有利になりやすいですね。

 

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おまとめローン審査と持ち家のポイント!
月々返済額 住宅ローンの年間返済額が安い人ほど、おまとめローンの審査が有利になりやすい
担保価値 「住宅ローンの残債」より「物件売却時の価格」の方が高いと、不動産担保ローンなどが活用できる
持ち家活用 持ち家を担保に入れることで、通常のおまとめローンより低金利でお金を借りることもできる。

 

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持ち家①:ローン残債や返済金額で審査の有利不利が決まる

持ち家 1
ローン残債が
審査に影響

 

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持ち家②:「担保価値 > ローン残債」なら資産になる

持ち家 2
ローン残債は
極力少なく

 

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持ち家③:不動産担保にしたローン商品を活用できる

持ち家 3
不動産担保なら
低金利で借りれる

 

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持ち家を担保に入れるかどうかでおまとめローンの選択肢が変わります!

持ち家に担保価値がある場合、担保に入れるかでおまとめローンの選択肢が広がります。
持ち家を担保に入れる時は、万が一のリスクも考える必要がありそうですね。

 

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担保活用のメリット・デメリット
担保あり 担保なし
任意売却による資金調達 低金利のカードローンの活用
リバースモーゲージの活用 提携先の銀行に相談する
不動産担保ローンを活用する 消費者金融のおまとめローンを活用

 

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持ち家を担保に入れずにおまとめローンをする場合は?

point 1
担保なしなら
内緒でできる

 

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持ち家を担保に入れない場合は?
メリット デメリット
持ち家の売却リスクがない おまとめ額に上限ができやすい
家族に内緒でできる 金利が割高になりやすい
審査時間が短い 審査が厳しくなる

 

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担保なし①:低金利の銀行カードローンを活用する
住宅ローンを契約した銀行に行けば、カードローンの金利優遇が付くケースもあります。
ネットバンク系の銀行カードローンも低金利だから狙い目なんですね。

 

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金利優遇のある主な銀行カードローン
基本金利 優遇後の金利 備考
みずほ銀行 年率2.0%~14.0% 年率1.5%~13.5% みずほ銀行が指定する住宅ローン契約者が対象
三井住友銀行 年率4.0%~14.5% 年率3.5%~14.0% 三井住友銀行が指定する住宅ローン契約者が対象
千葉銀行 年率1.7%~14.8% 千葉銀行が指定する住宅ローン契約者し、特定のカードローンを利用者が対象

 

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担保なし②:住宅ローンの提携先の銀行に相談する
住宅ローンを減額してもらって、毎月の返済額の総額を下げるのも一つの方法です。
住宅ローンの金利が安い今だからこそ、借り換えローンも効果的なんですね。

 

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担保なし③:消費者金融系のおまとめローンを活用する
中央リテールやアイフルなど消費者金融系のローン活用もおすすめです。
貸金業法に基づくおまとめローンを取り扱う消費者金融は意外と多いんですね。

 

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貸金業法に基づくおまとめローンのある消費者金融
金利 申込方法
プロミス 年率6.3%~17.8% 電話もしくは自動契約機など
アイフル 年率3.0%~18.0% WEB申込や来店など
中央リテール 年率 WEB申込後、来店審査が必要

 

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持ち家を担保に入れておまとめローンをする場合は?

持ち家を担保に入れる時は、持ち家の名義人全員の同意書が必要です。
返済できなくなると持ち家の売却リスクがあることを忘れてはダメなんですね。

 

持ち家を担保に入れない場合は?
メリット デメリット
まとまった資金を調達できる 持ち家の売却リスクがある
低金利で借りれる 所有者の同意書が必要
担保がある分、審査が甘い 審査手続きに時間が掛かる

 

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担保あり①:任意売却による資金調達
任意売却で家を売れば住宅ローンの返済問題も解決できます。
住宅ローンの返済額より担保価値が高い時にできる方法ですね。

 

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担保あり②:不動産担保ローンを活用する
不動産担保ローンとは、持ち家を担保に入れて、再びローンを組む方法です。
担保がある分、審査が甘くてまとまった資金を調達しやすいのが特徴なんですね。

 

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担保あり③:リバースモーゲージの活用
リバースモーゲージは、契約者本人が死亡した時に持ち家を買い取ってくれる仕組みが特徴です。
不動産相続に悩む時におすすめな方法なんですね。

 

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おまとめローン審査と持ち家の有無でよくある質問

おまとめローン審査と持ち家についてよくある質問をまとめました。
もしここにない質問などがあればお気軽にご連絡下さいね。

 

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質問①:持ち家を担保に入れて借りるメリットはなんですか?

持ち家を担保に入れて借りるメリットはなんですか?
低金利でまとまったお金を借りやすい点です。

 

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質問②:持ち家があることでおまとめローン審査が有利になることはありますか?

持ち家があることでおまとめローン審査が有利になることはありますか?
審査通過の実績が多少は考慮されますが、結局は年間のローン返済額が少ない人ほど審査が有利になりやすいです。

 

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質問③:持ち家は担保に入れた方がいいんでしょうか?

持ち家は担保に入れた方がいいんでしょうか?
人にもよりますが、あくまで借金問題解決の最終手段と考えた方が良いかと思います。

 

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持ち家を担保に入れる場合は、万が一のリスクも考えること!

持ち家を担保に入れる時は、必ず家族全員で話し合いましょう
万が一の事を考えて、じっくり考えてみたいと思います。

 

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